急にまとまったお金が必要になったものの、手元にすぐ現金を用意できない場合、クレジットカードのキャッシング機能が役立ちます。
しかし、キャッシングは便利ではあるもののデメリットもあるので、キャッシングの仕組みをしっかりと理解した上で利用することが大切です。
キャッシングのメリット・デメリット、利用する際の注意点を知っておきましょう。また、キャッシングの利用方法と海外キャッシングについても解説します。
クレジットカードのキャッシングとは？
クレジットカードのキャッシングとは、コンビニや銀行、郵便局のATMなどで現金を借りられるサービスのことです。
多くのクレジットカードには、買い物で利用できる「ショッピング利用枠」と、キャッシングを利用できる「キャッシング利用枠」が設定されています。
ショッピング利用枠と同様にキャッシング利用枠も、申し込み者の年収や勤続年数、クレジットカードの利用実績、過去の返済状況などをもとに、クレジットカードの審査時に個別に利用限度額が決まります。
キャッシングサービスは24時間いつでも可能です。借りたお金の用途の決まりはないので、ご祝儀やお香典など冠婚葬祭の費用、医療費などさまざまなことに使用できます。
クレジットカードのキャッシングを利用するメリット
クレジットカードのキャッシングには、以下のようなメリットがあります。
キャッシングのメリット
・急な出費にすぐに対応できる
・担保・保証人なしでお金を借りられる
それぞれについて詳しく見ていきましょう。
急な出費にすぐに対応できる
急な出費が発生した際、クレジットカードのキャッシングを利用すればすぐに対応できます。
例えば、友人の結婚式が立て続けにあり、ご祝儀の現金が用意できないときや、予期せぬ病気や怪我により治療費が思いのほかかかってしまった場合などでも、ATMから借り入れをしてすぐに手元に用意できます。
無担保・無保証人でお金を借りられる
無担保・無保証人でお金を借りられ、利用しやすいのもメリットです。ローンの場合、担保や保証人が必須なので、お金を借りるまでに数日は要します。
そのため急な出費が発生し、その日や翌日に現金が必要になっても、確実に用意することは難しいでしょう。
基本的にクレジットカードの入会資格は「安定した収入がある人」で、審査時にはその条件を満たしているかにプラスして、過去の金融トラブルの有無なども確認しています。
クレジットカードのキャッシングを利用する際の注意点
キャッシング機能は、いつでも利用できて便利ですが、安易に利用すると経済状況が苦しくなる恐れがあります。
また、買い物の際にクレジットカードで支払いたいのに利用できない、といったことにもなりかねません。
キャッシングを利用する際の注意点を覚えておきましょう。
ショッピング枠が圧迫される
通常、キャッシング枠はショッピング枠内に組み込まれています。そのため、キャッシングを利用すると、ショッピング枠の限度額が減ることに注意が必要です。
例えば、ショッピング枠が50万円でキャッシング枠が20万円の場合、10万円のキャッシングをすると、利用できるショッピング枠は最大で40万円になります。
また、すでにショッピング枠を40万円利用していて、10万円のキャッシングをした場合、両方を合わせて50万円に達しているので、支払い日に利用分が引き落とされるまでは、買い物でカードを利用することもキャッシングもできません。
ショッピング枠とキャッシング枠はそれぞれに利用限度額が設定されているので、キャッシングを利用してもショッピング枠に影響がないと勘違いしがちです。
キャッシングを利用する際は、ショッピング枠がどれくらい利用できる状態なのかを事前に確認しておきましょう。
事前に返済計画を立てて利用する
返済困難な状況に陥らないために、事前に返済計画を立てて利用しましょう。
キャッシングには金利が設定されているので、借りた金額分だけでなく利息も支払わなければなりません。返済までの期間が長くなるほど利息がかさみ、返済総額が膨れ上がってしまいます。
返済が遅れた場合は、遅延損害金を支払わなければなりません。遅延損害金は、返済が遅れた支払い金額に対して所定の年率がかかり、返済日（支払日）の翌日から支払いが完了するまで日割り計算で加算されます。
一般的に、年率は20.0％程度と高く設定されていることが多いです。延滞するとこのようなペナルティの発生により返済の負担がさらに大きくなってしまうので、計画的に利用するようにしましょう。
クレジットカードのキャッシング利用方法・流れ
万が一のときにスムーズに利用できるよう、キャッシングの利用方法と流れを把握しておきましょう。
キャッシング枠の申し込みをする
そもそもクレジットカードにキャッシング機能が付いていないと、キャッシングは利用できません。
クレジットカードにこれから新規入会する場合は、キャッシング枠を付けて申し込みましょう。
入会時にキャッシング枠を付けずショッピング枠しかない場合は、キャッシング枠設定の申し込みが必要です。キャッシング枠設定の申し込みは、WEBもしくは電話で行えます。
借り入れをする
コンビニや金融機関のATM、振込サービスによりキャッシングを利用できます。それぞれのケースを詳しく見ていきましょう。
コンビニのATMを利用する場合
全国のコンビニに設置されているATMから借り入れができます。コンビニATMでキャッシングを利用する際の大まかな操作手順は、以下のとおりです。
ATMの操作手順（一例）
1.ATMの画面から「クレジットカード」を選択
2.クレジットカードを挿入し暗証番号を入力
3.「引き出し」を選択
4.「借り入れ」もしくは「キャッシング」を選択
5.返済方法を選択
6.借り入れる金額を入力
7.クレジットカード、利用明細、紙幣を受け取る
コンビニATMでのキャッシングの場合、基本的に借り入れ金額は1万円以上・1万円単位です。また、ATM手数料が110〜220円程度かかります。
金融機関のATMを利用する場合
銀行や郵便局、信用金庫、信用組合などの各種金融機関ATMからもキャッシングを利用できます。ATMの操作方法は、コンビニATMでのやり方と基本的には同じです。
金融機関ATMの場合は、休日や夜間は利用できる時間帯が限られているので、事前に確認しておくとよいでしょう。
振込サービスを利用する場合
インターネットや電話からキャッシング利用の申し込みをして、口座に振り込んでもらう「振込サービス」を利用する方法もあります。
振込サービスは24時間利用可能で、最短で当日中に、深夜や金融機関休業日に申し込んだ場合は、翌営業日中に借り入れ金額が口座に振り込まれます。
振込サービスの場合は、1,000円以上・1,000円単位で借りられる場合が多いので、借り入れ金額を必要最小限にとどめられるのがメリットです。
返済する
キャッシングの返済方法は、一括払いとリボ払いから選べます。
一括払い
一括払いにした場合は、クレジットカードの支払い日（引き落とし日）に、借り入れ金額と利息の合計金額が指定口座から引き落とされます。
一括払いにすると利息が少なく済み、返済総額を抑えられるのがメリットです。
リボ払い
リボ払いは、借り入れ残高に応じて毎月一定額を返済していく方法です。月々の支払い額が少額ずつになることから、返済の負担を軽減できます。
一方で、返済期間が長くなるほどそれに比例して利息が増えるので、一括払いよりも返済総額が大きくなってしまうのがデメリットです。
そのときの経済状況によっては、リボ払いにせざるを得ないこともあるかもしれません。できるだけ返済の負担を減らすためには、お金に余裕がある月に返済額の一部、もしくは残りの全額を繰り上げ返済するとよいでしょう。
クレジットカードのキャッシング金利相場は？10枚比較！
いくつかのクレジットカードをピックアップして、キャッシングの金利を比較してみました。キャッシングの金利は、15.0%〜18.0％程度が相場であることが分かります。
| 楽天カード | 18.0％ |
| エポスカード | 18.0％ |
| セゾンカードインターナショナル | 12.0％～18.0％ |
| ライフカード | 13.505%～18.0％ |
| dカード | 18.0％ |
| 三菱UFJカード VIASOカード | 14.95％～17.95％ |
| 三井住友カード（NL） | 18.0％ |
| JCBカード | 15.00～18.00％ |
| イオンカード | 7.8％～18.0％ |
| NICOSカード | 14.94％～17.94％ |
利息は「利用残高×金利（％）÷365日×利用日数」で割り出せます。
例えば50,000円を金利18.0％で借りて30日後に返済した場合、利息は約739円になるということです。
クレジットカードのキャッシング枠の確認・設定・増額・減額方法
キャッシング枠がどれくらい利用できるのかを確認する方法と、キャッシング枠を増額・減額したいときの申請方法について見ていきましょう。
キャッシング枠の確認方法
キャッシングの利用限度額を知りたい場合は、カード会社のWEBサイトやアプリ、入会時に郵送されたカード発行の案内書で確認が可能です。
WEBサイトやアプリからだと、現在のショッピング枠の利用額が確認できるので、現時点でのキャッシング可能額が把握できます。
キャッシング枠の増額方法
キャッシング枠を増額したい場合は、WEBや電話から増額の申請をしなければなりません。申請後、審査に通過すれば増額してもらえます。
ただし、自分が希望する金額まで増やしてもらえるわけではなく、カード会社によって金額が設定されます。
キャッシング枠増額の審査で重視されるポイントは、新規入会時と同様に年収や勤続年数などの属性、返済履歴、他社借り入れの有無などです。
キャッシング枠の減額方法
キャッシングを利用する予定がない場合、キャッシング利用可能額を減らす、もしくは外すことも可能です。減額希望の場合も、WEBもしくは電話から申請します。
キャッシング枠を減らしてしまうと、「いざというときに必要額のお金を借りられず不便なのでは？」と思うかもしれません。
しかし、キャッシング枠を減額することには、以下のようなメリットがあります。
キャッシング枠を減額するメリット
・不正利用によるキャッシング被害を最小限に抑えられる
・無駄にキャッシングをしないで済む
・ショッピング枠を増やせる
万が一、他人にクレジットカードの暗証番号を知られてしまい、キャッシングを不正利用された際、カード会社が「暗証番号の管理の不適切だった」と判断した場合は、自己責任だとして補償は受けられません。
そのため、キャッシング枠を利用する予定がないのであれば、不正利用によるキャッシング被害を最小限に抑えるために、減額を検討するのもよいでしょう。
また、借りられる金額が減ることで、無駄にキャッシングを利用してしまうのを防げます。
そのほか、「キャッシング利用額を減らす＝お金を借りる必要性が低い人」と判断されることが考えられ、今後クレジットカードの審査に通りやすくなるのもメリットです。
クレジットカードの海外キャッシングとは？
海外キャッシングはその名のとおり、海外でキャッシングが利用できるサービスです。海外キャッシングについて詳しく見ていきましょう。
現地通貨の引き出しが可能
海外キャッシングは、世界主要都市の銀行や空港のATMやCD（自動現金支払い機）で、現地通貨を引き出せるサービスです。
24時間利用可能なATMは多く、必要な分だけをいつでも引き出せるので、大金を持ち歩かないで済みます。また、渡航前に両替する手間が省けるのもメリットです。
海外キャッシングの利用方法
海外キャッシングの基本的な利用方法は、以下のとおりです。
海外キャッシングの利用方法
1.ATMにクレジットカードを挿入する
2.使用言語を選択する
3.暗証番号を入力する
4.借り入れ金額を入力し現金を受け取る
まとめ
思いがけない出費が発生した際、クレジットカードのキャッシングを利用することで対応できます。
ただし、キャッシングの金利は決して低くはありません。返済期間が長期化すればそれに比例して利息が増え、返済総額が大きくなってしまいます。
可能であれば一括返済にするのが望ましいですが、リボ払いでないと返済が厳しい場合は、なるべく繰り上げ返済をするようにして、返済期間を短縮させましょう。
キャッシングのメリット・デメリットを頭に入れ、計画的に利用してください。
・本記事の内容は、本記事内で紹介している商品やサービスについて、いかなる団体や個人の意見を代表するものでもなく、いかなる保証をするものでもありません。本記事内で紹介している商品やサービスの詳細につきましては、当該商品やサービスを提供している企業様等にお問合せいただく等の方法でご確認いただきますようお願いいたします。
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からの記事と詳細 ( クレジットカードでお金を借りる「キャッシング」について徹底解説！ | クレジットカード - 福井新聞 )
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