そんな中、東京新聞杯に出走予定のインダストリアの動きを、熱いまなざしで追っていたのが宮田師。「疲れをケアしながらの調整だけど、いい雰囲気。急に立ち上がったりして、ヤンチャな面を見せるほど元気いっぱい」と状態に自信を見せる。前走・カウントダウンSは6カ月の休み明けながら最後は流す余裕さえ見せ快勝。今回は5着に敗れたNHKマイルCと同じ舞台だが「あの時から成長しているし問題ない。前走のような爆発力を見せられれば十分勝機はある。胸を借りる立場で挑みます」と色気たっぷりだ。不的中続きのこの頃。熱気ムンムンのこの馬から穴馬券を当てて、ホッとしたい。
スポニチ
消費者の傾向、若者の価値観、働き方の変化――このコーナーでは、ビジネスパーソンの働き方や企業の戦略立案に役立つようなさまざまな調査データを紹介していく。
お金に関するメディア「お金を借りる即日融資ガイド110番」を運営するタンタカ（東京都江東区）は、「金欠になった時どうやって乗り越えたのか？」について調査を実施した。金欠をどう乗り越えたか対処法を聞いたところ、1位は「節約」（25.5％）だった。
タンタカは、「金欠になった時どうやって乗り越えたのか？」について調査を実施した（画像はイメージ）2位は「フリマサイトや質屋で物を売った」（21.1％）、3位は「家族・友人など他人から借りた」（20.8％）、4位は「短期のアルバイト」（10.2％）、5位は「副業で稼いだ」（9.5％）だった。
1位の「節約」と答えた人からは、「はじめての一人暮らしで光熱費、食費が1カ月でどれくらいかかるか分からなかったから金欠になった。それ以降は家計簿をつけるようにし、支出を見直し節約することで乗り切った」（20代男性）、「自営業のため収入が不安定になった。本業で収入を増やすには時間がかかりそうだったので、節約や副業で不足分を埋めて乗り切った」（50代男性）などの声が聞かれた。
金欠をどう乗り越えましたか？（出所：プレスリリース、以下同）節約の方法として目立ったのは「食の見直し」だった。「外食をやめて自炊」「食事の回数を減らす」「毎月の食費を決めて食材を買う」などの方法でピンチを乗り切っているという意見が多かった。また、「お金を借りる選択をしてしまうとクセになってしまいそうだから自分でできる方法だけで乗り切った」という声もあった。
2位の「フリマサイトや質屋で物を売った」と答えた人からは、「遊びで使いすぎて交通費が足りなくなり、家にあったゲームを売ってお金にした」（20代男性）、「洋服を購入しすぎた。まずはいらないものを売るのが早いと感じたのでフリマサイトを利用した」（30代女性）などの経験談が聞かれた。売却したものとしては、ゲーム、洋服、ブランドバッグ、コレクション（レコードや雑貨など）、貴金属、家電製品などが挙がった。
3位の「家族・友人など他人から借りた」と答えた人からは、「仕事のストレスからクレジットカードで洋服やコスメを買いすぎ、引き落とし出来ないことがあった。貯金もなくどうしようもなかったので、親に事情を話し立て替えてもらった」（30代女性）、「好きなジャニーズのコンサートに行ったりグッズを買ったりしていたら金欠になった。絶対に行きたいコンサートがあったのでお母さんにお金を借りて後から返済した」（10代女性）などの声があった。
節約方法は「自炊」など（画像AC）同社は、「金欠の理由は病気、結婚式の参列が重なり一時的にお金がなくなってしまったなどのやむを得ないものから、パチンコにハマった、推し活のためなどいろいろだった。『家族・友人など他人から借りた』と答えた人は20代で35人、30代で26人と、20〜30代に集中していた。親も現役で働いている年代で借りやすいことが一因のようだ」とコメントした。
金欠になって乗り越えた当時の年齢を聞いたところ、最も多かったのは「20代」で37.3％、次いで「30代」が29.7％、「40代」が22.0％と、年代が上がるほど割合は低くなった。
金欠になって乗り越えた当時の年齢金欠になった当時の月収を尋ねた。最も多かったのは「10万円以上20万円未満」で38.0％、次いで「5万円未満」が26.0％、「5万円以上10万円未満」が18.0％だった。
金欠になった当時の月収調査は、クラウドワークスを利用しインターネットで行った。実施日は1月12日、有効回答数は300人。
回答者属性
［東京 ２３日 ロイター］ - 日銀の共通担保資金供給オペが金利低下の「秘策」として注目されている。金融機関に低利の資金を供給し国債などの購入を促す一方、日銀の国債大量購入による流動性低下を防ぐ効果がある。ただ、日銀に差し入れることができる適格担保には限りもあり、大量の資金供給を続けることができるかは不透明だ。
＜５年物は順調な入札結果＞
注目の５年物共通担保オペが２３日に実施された。オファー額の１兆円に対し、応札額は３兆１２９０億円となった。入札方式で決まった金利は平均で０．１４５％。足元の新発５年国債の利回りは０．１６５％であり、その差が金融機関の利益となる。
市場では「応札額は２年物共通担保オペの初回より少ないが、応札倍率は上回っており、需要があることが示された」（三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券の債券ストラテジスト、鶴田啓介氏）との声が出ており、順調な結果だったとの見方が多い。
共通担保オペは金利低下の新しいツールだ。共通担保オペ自体は元々あったが、前回の金融政策決定会合で内容を拡充。イールドカーブ・コントロール（ＹＣＣ）のための金利抑制に利用しやすくなった。
入札方式の貸付期間を１年から１０年に延長。２３日に初めて５年物がオファーされた。市場の５年債利回りよりも低い金利で日銀から資金を借りることができれば、ほぼ確実に金利収入を得ることができる。
＜適格担保は残り３０兆円程度か＞
共通担保オペは日銀の代わりに、金融機関のバランスシートを使って国債を購入する仕組みだが、日銀に差し入れる適格担保には限りがあり、金融機関は無制限に共通担保オペを利用できるわけではない。
共通担保オペを使って購入した国債を再び日銀に差し入れるということも考えられるが、金融機関のバランスシートが拡大し続ければ、バーゼル規制がある国際統一基準行はいずれ自己資本比率を高める必要が出てくる。
国際統一基準行以外でも、足元の金利上昇で含み損を抱える国債も多い。バランスシートを大きく拡大させる余裕がない金融機関も少なくないとみられている。
金融機関は、満期保有目的の有価証券として計上すれば簿価で計算され、金利上昇リスクは低減される。ただ、その半面で、キャピタルゲインは得られず、自由に売却もできないデメリットもある。
野村証券のチーフ金利ストラテジスト、中島武信氏は、共通担保オペに使える金融機関が保有する適格担保は残り約３０兆円程度と試算している。ただ「スワップの金利低下が進んでおり、１０兆円も実施すれば十分な金利低下効果が得られるのではないか」という。
＜スワップ金利が急低下＞
共通担保オペは、国債購入を促進する以外に、スワップ金利を低下させることで、国債金利を低下させる効果も大きいとみられている。「投機筋は、日銀が大量に購入してしまう国債市場よりも、手が及びにくいスワップ市場を通じて、裁定による金利上昇をねらっていた」（国内証券）という。
金融機関が、金利の高いスワップ市場で、固定金利を受け取り、変動金利を支払うトレードを行えば、効果としては、債券を買うオペレーションと同じになり、国債にも金利低下効果が生じる。金融機関にとっては、支払う変動金利が上昇するリスクがあるが、共通担保オペで調達した資金を、日銀の当座預金に預けるなどすれば、金利上昇局面では、当座預金の金利上昇によって、ある程度相殺できる。
実際、スワップ金利は１８日に日銀が共通担保オペの拡充を発表後、大きく低下している。
ただ、ＢＮＰパリバ証券のチーフエコノミスト、河野龍太郎氏は２０日付のリポートで「日銀による『補助金』でスワップ金利が押し下がるのであれば、スワップ市場においても、市場参加者の金利の将来経路に対する真の予想が反映されにくくなることを意味する」と指摘。市場機能の改善に寄与するかは大いに疑問としている。
今後は、共通担保オペのもう１つの方式である固定金利方式のオペがいつ実施されるか、１０年物がいつ実施されるかなどが注目される。固定金利方式での貸付利率はこれまでゼロ％だったが、日銀が「金融市場調節方針と整合的なイールドカーブの形成を促す観点」から、オペごとに日銀が決定する利率となった。日銀が考える整合的なイールドカーブとは、どういう形状なのかを見極めるためにも、貸付利率に関心が集まりそうだ。
（編集 橋本浩）
賃貸と持ち家の長所と短所を8つの項目に分けて解説する。
UR賃貸住宅も住まいの選択肢として注目度が高まっている。写真はイメージ
価値観の多様化などを受け、賃貸マンションを選ぶ人が増えている。最新の総務省「住宅・土地統計調査」によると、2018年の持ち家世帯比率は40歳代が57.9％。対して、30歳代は35.9％、30歳未満では6.4％と、若年層になるほどその比率が低くなっている。
さらに、ここ最近は住宅価格が高騰し、金利の上昇懸念もある。今こそ賃貸マンションを選ぶべきなのか。それを検証するために、項目ごとに持ち家と賃貸のメリット・デメリットをまとめた。
「初期費用」については、自宅を買うにしろ借りるにしろ負担が発生する。ただ、持ち家に比べると賃貸は初期費用をグッと抑えられる。
持ち家購入には、頭金や登記費用、住宅ローン諸費用など物件価格の3〜10％程度の初期費用が必要だ。賃貸も敷金、礼金、物件によっては保証会社の保証料がかかるものの、賃料の2〜5カ月分程度の負担で済む。
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シンガポールの住宅の価格は総じて高額だといわれている。不動産コンサルティング会社・ナイトフランク社の「2020年ウェルスレポート」によると、100万ドルで購入できる世界の一等地の面積ランキングでシンガポールは狭い方から5番目、約35平米の広さしか買えない。東京は12位にランクインしており、約64平米（100万ドルあたり）なので、同価格でシンガポールの約2倍の広さは確保できる。
アジアの国々の中には、不動産を購入する際、外国人には特別な条件を課して、自国民を優先する政策を取っている場合が多い。シンガポールもその1つ、外国人が購入できる居住用物件はコンドミニアムと呼ばれる、高額な集合住宅に限られている。
またシンガポールの不動産価格は上昇を続けている。下記はHDB（政府系集合住宅。日本でいえば、かつての住宅・都市整備公団が分譲する集合住宅の総称。住宅・都市整備公団は現在UR都市機構）の再販価格の推移だが、26カ月連続で上昇している。コンドミニアムの価格はさらに高額だが、やはり同じように上昇を続けているようだ。
HDBの再販価格推移(2022年現在)
2009 年の第1四半期を 100 としたら、2022年第1四半期のHDB再販価格指数は159.5だ。つまりHDB再販アパートの価格は2009年よりもほぼ60%も高くなっている。
シンガポール政府は住宅価格を抑えるためにさまざまな冷却策を導入しているが、大枠で見ると価格は上がり続けているということが分かる。
シンガポールは東京23区と同じ位の広さなので、どこに住んだとしてもアクセスは便利だ。買い物施設や教育施設によって人気のエリアがある。以下は代表的な住宅エリアである。
●オーチャード・サマセットエリア
日本人に人気があるのが、オーチャード・ロードを中心とするエリア。オーチャード・ロードには、日系のデパートの高島屋や伊勢丹、日本人医師が在籍する病院や歯科もあるので、日本人にとって住みやすい。また学習塾もこのエリアに集中している。
日本でいうと「銀座」のような場所で、ブランドショップからドン・キホーテ、ハンズ、ダイソー、ユニクロまで、日系のお店が充実しているので欲しい物で手に入らないものはほぼない。
日本でいうと銀座のようなショッピングエリア。南北にコンドミニアムが並ぶ（写真撮影／四宮朱美）
●リバーバレーエリア
シンガポール川とリバーバレー通沿いを中心に街が広がるエリア。オーチャードエリアについで、日本人に人気が高い。オーチャードにも近いが、家賃がオーチャードと比べると少し割安感がある。
ローカルの大手スーパーや大きなフードコートがある。大規模なショッピングモール、グレートワールドシティ周辺は高層の物件が立ち並んでいる。
川沿いのロバートソン・キーやクラーク・キーにはおしゃれなレストランやカフェがそろっている。
グレートワールドシティには明治屋やインテリアショップが並ぶ（写真撮影／四宮朱美）
●チョンバルエリア
Tiong Bahru (チョンバル) エリアは低層のHDB(公団団地)が多く、のんびりとした雰囲気をもつ昔ながらの住宅街だ。低層のHDBは非常に人気で実際に住むのは難しいが、周辺の高層住宅に住んで、街の雰囲気を楽しむことはできる。
最近では、おしゃれなカフェやショップが増えていて、日本の代官山のような雰囲気だ。鮮度のよい魚介類、野菜、肉がそろうチョンバルマーケットがあり、食材の入手が簡単。またMRT駅構内、そして駅周辺に地元のスーパーがあるので生活も便利。
チョンバルの低層住宅街。緑も多くゆったりした街並み（写真撮影／四宮朱美）
おしゃれなカフェやショップが多いチョンバルエリア（写真撮影／四宮朱美）
●イーストコーストエリア
海沿いの眺めの良い物件が多い。中心部に比べ比較的リーズナブルで築浅の物件を借りることが可能だ。またチャンギ空港へのアクセスもいいので海外出張の多い人には便利。
海岸線沿いに広い公園があり、サイクリングやジョギングを楽しむこともできる。バイリンガル教育を実施している日系幼稚園、日本人小学校のチャンギ校があり子どものいる家庭に人気。日本食品を取り扱うお店も充実していて住みやすい。
●ウエストコーストエリア
日本人小学校のクレメンティ校、日本人幼稚園、早稲田渋谷シンガポール校のあるエリアで、子どもの学校に近い場所に住みたいという日本人に人気のエリア。East Coast Park同様に、海岸の公園には、大きなアスレチック遊具や砂場スペースがあり、子どもの遊ぶ場所も多い。
閑静な住宅街が多く、予算も比較的抑えられるので、単身の方にも人気。
シンガポールでは大まかに3つのタイプの住宅様式がある。政府系集合住宅（HDB）、民間集合住宅、一戸建ての3種類だ。
またシンガポールの国土の大半は国有地であるため、ほとんどが99年や999年といった長期間のリースホールド（定期借地権）型で売買される。永久的に不動産を所有することができるフリーホールド型の物件は限られている。
また、政府系集合住宅や土地付き一戸建ては、外国人は購入できない。つまり購入する場合は、日本と異なり買える物件と買えない物件があるということだ。
●政府系集合住宅(HDB)
シンガポール国民の80％以上が暮らすといわれているHDBは日本の公団住宅のような住宅だ。The Housing & Development Boardという機関が建築・販売しているため、物件自体がHDBと呼ばれている。
シンガポール国民の住居として販売されている物件なので、民間が分譲するコンドミニアムといわれる比較的高級な物件に比べて価格は抑えられている。外国人は購入することはできないが、借りることはできる。
以前は民間住宅のコンドミニアムに比べて、共用部などがシンプルだったが、最近建てられたものは、コンドミニアムに比べてデザイン性も遜色のないモノが建設されている。建物の中に食堂が集まるホーカーズセンターがあったり、買い物施設があったり、生活するための施設は整っている。
リトルチャイナにあるHDB。駅の近くにあるので便利（写真撮影／四宮朱美）
●民間集合住宅
民間集合住宅は、プールやジムなどの付帯設備のあるコンドミニアムと呼ばれる豪華な集合住宅と、設備の少ないアパートメントに分類される。
日本人や欧米の駐在員が、主に多く住んでいるのはコンドミニアム。共用部にプールやフィットネスジムなどの設備が整い、セキュリティーがしっかりしている。シンガポール人の富裕層あるいは外国人の住居として利用されている。海外からの不動産投資の対象ともなっており、外国人のオーナーの比率が高い。高額だといわれている理由の1つは、外国人がコンドミニアムを購入する例が多いからだろう。
ユニークな外観のコンドミニアム（写真撮影／四宮朱美）
●一戸建て
シンガポールは国土が狭いため、広い土地を必要とする一戸建ては少ない。数少ない一戸建て住宅の家賃はひときわ高く、住めるのは一部の富裕層に限られている。一般的に外国人は買うことができない。ただしセントーサ島（レジャー施設が多数の観光スポット）の住宅開発地区の物件は、外国人の購入が認められている。
次にシンガポールの住宅の特徴について見てみたい。日本とは間取りや設備に違いがある。
●間取り
シンガポールでは単身者は結婚するまで家族と暮らすことが多く、HDBにしろ、コンドミニアムにしろ、ファミリー向けの広い間取りが中心でシングル向けの小さな部屋は少ない。つまり買うにしても借りるにしても高額になりがちだ。そのため単身者の人は広い部屋をシェアすることが多いそうだ。
シンガポールの一般的な間取りは、リビング、キッチン、ダイニング以外に個室が2～3部屋あるタイプが多く、主寝室に1つ、共用部分に１つの計2箇所のシャワールームが標準装備されている。また、それ以外にお手伝いさんのための小さなメイドルームが付いている物件も多い。
シェアハウスに利用される場合、その中のバストイレ付きの一番大きい部屋はマスタールーム、残りのバストイレが共有の部屋をコモンルームと呼び、どこを借りるかで家賃が多少異なるようだ。日本でこのように1つの住居をシェアするのは、知り合い同士で一緒に契約して借りるということが多いが、シンガポールの場合は別々の賃貸契約として提供されていて、知らない人が入居してくるという欧米などでよく見られるスタイルになっている。
シェアハウス・イメージ図（画像提供／pixta）
●室内の設備
高い確率でバスタブがないことが多い。熱帯の国ではバスタブを必要としない国は多い。日本人や外国人向けに作られたコンドミニアムではバスタブが設置されているが、バスタブのない物件が主流だ。
日本の物件ではおなじみのシャワー付きトイレもない。取り付けることは可能だが、電気配線工事が必要になるので、簡単には設置できない。
室内や同じフロアのエレベーターホールなどにダストシュートが付いていることが多いので、わざわざゴミ捨て場に行かなくても、24時間いつでもすぐにごみが捨てられるのは便利だ。
天井にシーリングファンが設置されていることが多い。日本でも最近はインテリアの一部のようにシーリングファンが設置されていることがあるが、シンガポールではリビング以外に各個室にも設置されている。しかもかなり大きくパワフルだ。大きな風がゆったりと動くので、個人的にはこの設備が非常に快適だった。夜間などはエアコンがなくても十分に涼しい。
HDBのリビングに設置されたシーリングファン（画像提供／Matthew）
HDBの水回り。バスタブはなくシャワーブースがある（画像提供／Matthew）
●共用部
コンドミニアムや新しいHDBは敷地内の施設が充実している。プールは大人用と子ども用が別々に用意されている物件もある。また設備の整ったジムも設置されている。ファミリー向けのコンドミニアムはプレイ・グランドやBBQスペース、貸出しのイベントルームもが設置されているものもある。
コンドミニアムはセキュリティーがしっかりしていて、ほとんどが24時間体制のセキュリティーガードが常駐している。カードキーを持っていないと敷地にも入れないし、エレベーターにも乗れない仕組みになっている。
コンドミニアムの中庭。噴水があるなどリゾートホテルのような雰囲気だ（写真撮影／四宮朱美）
コンドミニアムに設置されているプール。大人用と子ども用のプールが設置されていて広い（写真撮影／四宮朱美）
コンドミニアムの敷地の入り口にはセキュリティーガードが常駐している（写真撮影／四宮朱美）
最後に、暮らしに欠かせないお金事情もチェックしておきたい。
シンガポールでは、年金と健康保険を組み合わせたようなCPF（Central Provident Fund）と呼ばれる、シンガポール人と永住権保持者のみ加入できる、強制積立制度がある。
日本の年金は、現在の現役世代から集めた金を現在のリタイヤ世代への支払いに充当する制度だが、CPFは積立方式なので、自分が現役世代に支払った年金が積み立てられ、将来、自分で受け取ることになるということが大きく異なる。
CPFは雇用主である会社と被雇用者である従業員の両方から，それぞれ一定額を強制的に積み立てさせ，それを中央年金庁（CPFB: CPF Board）が運用し，老後の年金として支給する制度。以下の３つの口座に分けられ、預金，債権，不動産など安定的な資産に再投資されている。
引き出すにはそれぞれの口座ごとの引き出し条件等を満たす必要があるため、実質的に国民等の老後の生活資金として機能している。住宅購入の際は下記の積み立てを利用できるうえに、政府からの援助もあるので、持ち家率が非常に高い。
〇普通口座（Ordinary Account) ：住宅の購入，保険，投資，教育のために使われる口座
〇特別口座（Special Account)：老後の年金，緊急時の支出のために使われる口座
〇保険口座（Medisave Account) ：医療費や特定の医療保険のために使われる口座
しかし外国人が不動産購入する場合は税金が高い。2021年12月に、2軒目の住宅購入および外国人の住宅購入には、より高い印紙税を支払う制度ができた。不動産を購入する場合は最高30%の印紙税が課税されることになる。購入意欲を上げすぎず不動産価格の高騰を防ぐための政策だ。
所得税の面から見ると、シンガポールも日本のように累進課税だが、高所得者でも現状22%という低水準、今後24％にまで引き上げられる予定だが、日本の所得税は、住民税も入れれば最高55％にもなるので、高所得者にとってはシンガポールに住むことは有利になる。
永住権を取得すると効率のよいCPFが使え、税金の控除も利用できるので、メリットが多い。シンガポールに長期滞在を希望している方や移住を真剣に検討している人たちが、シンガポールでの永住権の取得を考えているのもうなずけるだろう。
シンガポールの不動産価格は高い水準でキープされている。しかし現地の人たちは政府機関が運営するHDB に住むことができるので持ち家率は高い。コンドミニアムは外国人やシンガポールの富裕層の投資対象となっているが、近年はシンガポール政府の政策で購入のハードルが上がっている。
部屋を借りるときは、シングルの場合はシェアハウスという選択が多い。ファミリーの場合はコンドミニアムだけではなく、HDBを借りるという選択肢も視野に入れておくと、比較的リーズナブルに住むことができる。
物価が高いといわれるシンガポールだが、現地の情報をアップデートしていけば、かしこく住むことも可能だ。
日本銀行の金融緩和策の修正によって、大手銀行が提供する住宅ローンの固定金利が1月、大幅に引き上げられました。日銀は18日の金融政策決定会合で金融緩和の枠組みを維持しましたが、これから借りる場合はどんなことに気をつけるべきか、今借りている住宅ローンを見直した方がいいのかなど、不安に感じている人は少なくありません。ファイナンシャルプランナーの竹下昌成さんに、ポイントを聞きました。
◇
――金利上昇のニュースを知り、これから住宅ローンを利用する人の中にはどう選ぶべきか迷っている方も多いようです。
「まず金利についておさらいすると、『基準金利』と実際の『借入金利』があります。基準金利から、利用者それぞれの優遇幅を差し引いたものが借入金利になります。大半の人が利用する変動金利では、多くの銀行の基準金利は現在の2.475%程度で、20年ほど変わっていませんが、銀行間の競争が激しくなって優遇幅はどんどん広がっています。十数年前は1%ほどだったのが今は2%ほどとなり、もしこの優遇幅が適用されれば、今は0.475%ほどで借りられることになります。この優遇幅は借入期間中、変わりません」
「変動型と固定型のどちらがいいのかなど考える際、まず自分がいくらで借りられるのかを確認した方がいいでしょう。銀行は、勤務先など借りる人それぞれの属性に応じて優遇幅を決めるので、事前審査などを通じて優遇幅を確認します。そして借入金利で試算してみて、どんなプランがいいか検討すると良いと思います」
――試算するとどんなことが分かるのでしょう。
「住宅金融支援機構のウェブ…
（※写真はイメージです／PIXTA）
住宅ローンはいくらまで借りられるのでしょうか？ また、みんなはいくら借りて、いくら払っているのでしょうか。田方みき氏・関尾英隆氏による共著『Q&Aで簡単！家づくりのお金の話がぜんぶわかる本 2023』（エクスナレッジ）より、住宅ローンのリアルな話を紹介します。
家づくりでまず考えたいのは「予算」。予算が決まらなければ家の規模や設備のグレードなどプランが立てにくいからです。住宅ローンを利用する人が多いと思いますが、いくら借りるかによって家づくりの予算が違ってきます。
ほとんどの住宅ローンが物件価格を上限に、借りる人の年収などの条件によって融資限度額を設定しています。つまり、金融機関の条件をクリアしていれば、融資限度額いっぱいまで借りられるというわけです。
しかし、注意したいのは「借りられる金額＝ラクに返せる金額」ではないということ。それぞれの世帯によって家計の事情は違い、返済にまわせる安全な金額は違うからです。
ここでは、自分が毎月いくらまで住宅ローンにまわせるかを考えて、その場合に借りられる金額を知りましょう。図表1のリストで考えておきたいことをチェックしたら、図表2～3で毎月返済額から出す「借りられる金額」を確認してみましょう。
［図表1］借りられる金額の目安を知る前にチェック！ 出所：田方みき、関尾英隆著『Q&Aで簡単！家づくりのお金の話がぜんぶわかる本 2023』（エクスナレッジ）
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【ここが大切】
●銀行では、年間のローン返済額が税込年収の30〜35％までをOKとするところが多い。しかし、この上限では年収があまり多くない人や他に出費が多い人には返済が負担になる可能性が高い。
●毎月返済していける金額を決めるときは、現在の「家賃＋住宅取得のための貯金」が、家計を圧迫していないかどうかを考えよう。余裕がないのであれば、住宅ローン返済はそれよりも少ない金額に。
●手元の自己資金のうち家づくりにまわせる金額と、借りる金額の合計を出しておくことが資金計画の第一歩。住宅会社などにラフプランを依頼するときには、その金額を総予算として伝えよう。
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連載Q&Aで分かる！家づくりの「リアルなお金」
立憲民主党に離党届を送り、自民党の推薦で岐阜県議選への挑戦を表明した今井瑠々（るる）氏（26）の記者会見は1時間弱に及んだ。自民岐阜県連常任顧問の野田聖子・元総務相が同席し、「転身」の経緯を説明した。今井氏は「裏切り」との批判について「説明の機会を作りたい」などと述べた。
今井氏らの会見での主なやりとりは以下の通り。
【冒頭発言】
野田氏 かねてから政治の中で女性の議員の数が少なすぎると取り組んできたところ、今井さんと出会い、人となりを知り、ぜひ郷土岐阜のために力を尽くしてほしいという思いがありました。今日は保護者のつもりで、しっかりと支えられる国会議員の一人でありたいという思いで同席させていただきました。
今井氏 私は岐阜5区にて一昨年、（立憲から）衆院選に立候補させていただきました。出馬（立候補準備を始めた2021年2月）から2年、落選から1年、東濃地域を毎日歩きました。現場で頑張っている方たちを応援したい、政党のための政治ではなく地域のために政治がしたいと思うようになり、私1人では成し遂げられないと気付きました。
地域では経済界、地域の商工会だったり様々な皆さんが地元を支えている。地域を動かすには、こうした連携や連帯が必要だと強く実感しました。その中に自民党も含まれ、大きな基礎をなしている。地域の声を実現していくためには、市議、県議、市長と一緒になって地域を動かしていくことが求められていると思うようになりました。
私の手順が間違っていたり、ご迷惑をおかけした点はあったと思います。それでも、積み重ねてきたものを地元で生かしていくために必要な決断だったと思っています。様々な意見、ご批判は真摯（しんし）に受け止め、しっかりと謝罪をし、地域に根を張っていく所存です。
【一問一答】
――なぜ自民党から推薦を得るのか。
現場の声を生かしていくには1人では難しかった。地元の市議、県議、様々な関係団体の皆様と政策を実現していくには、自民党の力、知恵を借りる必要があると考えた。
――立憲ではできないのか。
地域の皆様が応援しづらいと…
ジャパニーズドリーム打線を組める！ 3月のWBCに挑む侍ジャパン栗山英樹監督（61）が5日、レッドソックス吉田正尚外野手（29）の代表招集を明言した。「正尚の、日本のファンの皆さん、日の丸への思いを感じた。本当に迷惑をかけないのか確認させてもらった上で、出場してもらう。大変な挑戦になるけど、そういう決断を本人ともさせてもらった」と感謝をにじませた。メジャー移籍1年目の選手は、新しい環境への適応優先が一般的。シーズン開幕前のWBC出場は異例だが、吉田本人が契約成立後も出場を希望し、球団も容認に至った。
当然、吉田は最有力の代表候補だった。ただ、メジャーに移籍することが決まった時点で、栗山監督は「正尚のために選んじゃいけない」と覚悟を決めた。出場希望を聞いても慎重だったが、本人と話し合い「ボストンで大活躍すること。日の丸を付けて野球を示すこと。お世話になったファンに恩返しすること。いろんなことを含めて、彼の魂があった。もう力を借りるしかない」と受け止めた。
合流時期は未定だが「なるべく早めにと、お願いはしてます」。米国ラウンドのみではなく、3月9日からの1次ラウンド、さらに、その前の強化試合から出場してもらいたいところだ。日本屈指のクラッチヒッターが加わることで、攻撃の幅は広がりと厚みを増す。本気の米国を相手に、夢の打線で世界一へ－。日本ハムの新球場エスコンフィールド北海道の竣工（しゅんこう）式に参加後、指揮官は熱い思いを募らせた。【古川真弥】
ArLawKa AungTunGetty Images
食事や生活改善によって、自らテストステロン不足を解消していくことをおすすめします。ですが、その症状が重度である場合や生活が追い詰められている人は、医療機関に相談することもできます。そのためのプロセスをご説明します。ただし持病によっては、避けたほうが良い人もいますので最後までご確認ください。
自分のテストステロン値を知る：2つの測定法
テストステロン値を測る方法は、2つあります。
①医療機関での診断（メンズヘルス外来、泌尿器科など）
②「HPテスティング」というキットでの唾液による測定
ただし②は、臨床検査ではありません。薬機法により「診断」をするものではありません。ある程度正確ではありますが、医療診断ではないので②でチェックした結果が出たのち、医療機関で診断することをおすすめします。
ホルモン補充療法
ノーベル化学賞を受賞したレーオポルト・ルジチカが、テストステロンの合成に成功したのが1935年。第二次大戦以前からテストステロン補充が「疲れる」「体調が悪い」など、原因のはっきりしない男性の不定愁訴を改善することが知られていました。
日本以外の多くの国で、テストステロンを補充する製剤が売られています。日本にもありますが、現行の保険適用のテストステロン製剤は筋肉注射であり、痛みも伴いますし、あまりいいとは言えない薬です。皮膚から吸収させる軟膏もあり、歌舞伎町の薬局などで売られているものの、アンチ・ドーピング機構はこのテストステロン製剤を禁止しているなどの事情も鑑みると、これもまたあまり奨励されるものではありません。
ホルモン補充療法がここまでおざなりにされてきた背景には、「定年制度にある」と思われます。人口がこれまで過密だったので、一定の年齢がきたらさっさと引退してくださいという社会で、そのため定年制度もしっかり機能していました。よって男性が更年期で悩む時期は、社会から引退した後になるわけです。そこで生じた悩みを訴える必要も、克服する必要性もあまりなかったというわけです。欧米は年齢による差別が日本ほどなく、更年期が顕著になる年代も働くことが多いために広がったと考えられています。
そこで現在においては日本の専門医師が集まり、新しいテストステロン・ゲルの開発を進め、（あくまで認定学会ですが）日本メンズヘルス学会が認定した医師が処方し治療にあたっています。吸収力が高く、べたつかず、副作用が少なく、輸入製剤より安価です。
補充薬「1UPフォーミュラ」
「1UP学会」が開発したこの薬は、テストステロン5%製剤の皮膚外用薬（塗り薬）です。自費診療の処方薬で費用は1カ月1万円程度。女性にも使用できます。女性がこの治療を受けて髭が濃くなるのであれば量が多すぎる証拠となるので、同時にAGA薬を使って髭を生えなくなるよう導くこともできます。
注意点：補充療法を避けたほうがいい人
ただし肝硬変、重篤な医療を受けている人、前立腺がんがある人は避けるように厚生労働省は奨励しています（前立腺がんに関しては、専門学会では問題ないとしています）。
以上レクチャーを受け、この記事の編集担当「男らしさ」とは程遠いエディターさんが前述の「HPテスト」で男性ホルモン＝テストステロン値をチェックしました。これは同世代と比べて値が高いか低いかを比較するものです。すると……平均値より高いことが判明しました。見た目の「男らしさ」と男性ホルモン値は関係ないことが、ここで確認できました。
これまでテストステロンは、「男らしさ」の象徴かのように語られてきました。ですが、「男は黙って●●」「男は弱みを見せるな」といった昔ながらの「男らしさ」への追求によって男性の更年期治療の機会を奪われることとなり、テストステロン値をさらに低下させていったと言えるでしょう。
先に解説したように、テストステロンとは人間の前向きさ、もっと言えばその人本来の「自分らしさ」を支えるもの。攻撃的で暴力的な「有害な男らしさ」こそ逆に、テストステロンの不足から来るものだと考えています。
〈了〉
昭和60年医師免許取得後、米国テキサス州で医師免許取得。男性ホルモンの低下に起因する様々な疾患の診断と治療を行う日本初の男性外来「メンズヘルス外来」を立ち上げ代表理事を務めるなど、日本の泌尿器科医療をリードする第一人者。これまで泌尿器科学に加えて、救急医学、腎臓学、男性医学を学び、日米で医師免許を取得し、泌尿器科の手術は、がんの手術にはじまり、腎移植、外傷後の尿道再建、腹腔鏡手術、内視鏡手術など、海外を含む9つの病院で幅広く研鑽を積みます。当院では男性更年期外来にて、アンチエイジングと男性医学の研究に基づいた、常に最善の対処を念頭においた診療を行っている。
Edit: Keiichi Koyama
