住まいを購入する際に多くの人が利用するのが住宅ローン。住宅ローンを組むためには「安定した勤労収入がある」ことが大きな条件となります。では、具体的にはどのくらいの収入があれば住宅ローンを利用できるのでしょうか。たとえば、年収200万円前後であっても可能なのでしょうか。
今回は年収200万円で住宅ローンを検討している方に向けて、返済計画の考え方や審査に通るためのポイントなどを解説します。
年収200万でも住宅ローンは借りられる？
住宅ローンとは、住宅を購入したり建てたりするときにそのための費用を銀行などから借りることです。住宅購入費用などの大きなお金は一度に支払うことは難しいものですから、多くの人が住宅ローンを活用しています。ただし、住宅ローンは誰でも借りられるわけではありません。年収や勤続年数、返済時の年齢、健康状態などいろいろな条件があります。
現在、さまざまな要因によって派遣社員やアルバイトなどの非正規雇用の人たちが増えています。非正規雇用の場合、年収は200万円を割ることも珍しくなく、何千万円もする住まいには手が届かないと思っている人も多いのではないでしょうか。
ですが、それだけでマイホームの夢を諦めることはありません。年収200万円の人でも利用できる住宅ローンはあります。もちろん、審査がありますので、できるだけスムーズに通るように計画的に準備をしていきましょう。また、同じ年収であっても、年齢や仕事の状況、頭金をいくら用意できるかなどによっても変わってきますので、現在の状況や将来の計画などを整理したうえで、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。
年収200万で住宅ローンを組むと、毎月の返済額はどれくらい？
では、年収200万円の場合、どのくらいの金額を借りられるのか、返済額はどのくらいになるのかシミュレーションしてみましょう。
実際の借入額は金融機関によっても、融資の条件によっても異なりますが、今回は「LIFULL HOME’S」の住宅ローンシミュレーターを使って試算してみました。前年度の世帯年収が200万円、現在30歳で頭金なしの場合、下記のようになります。返済期間は65歳までに完済することを目指し、35年としています。
【条件】
年収 200万円
頭金 なし
年齢 30歳
返済期間 35年
返済金利 2％で試算
毎月の返済額 4万1,000円
借入限度額 1,238万円
毎月返済可能な金額は、一般に年収の25％の12分の1が上限とされているので、年収200万で計算すると毎月4万1,000〜4万2,000円程度が限度と考えられます。上記の条件のもと、そのペースで35年かけて支払うとすれば、借りられる金額は1,238万円程度となります。
もし、希望する住宅の購入額がもっと高い場合は、頭金を増やす、金利が抑えられる住宅ローンを探すことなどを検討する必要があります。
また、住まいを購入し、新しい家で住み始めるまでには家を建てたり購入したりする費用以外にもさまざまなお金がかかることを忘れてはいけません。たとえば、不動産取得税などの各種税金、ローン取扱手数料、火災保険や地震保険の保険料、引越し費用などがあります。
まずは今かかっている生活費や将来必要となる費用を算出してみましょう。借りられる金額が返せる金額ではありません。いつ、どんなお金がかかるのかを把握したうえで無理のない返済計画を立てることが重要です。
年収200万で住宅ローンを組む場合、審査に通りやすくするには？
住宅ローンはマイカーローンや教育ローンなどと比べても借りる金額が格段に大きいため、人によっては審査に通りにくいこともあります。審査に通りやすくするためには、以下のようなことがポイントになります。
各金融機関の年収基準を確認する
銀行によっては住宅ローンの審査において年収基準を設けています。明確にはうたっていない場合もありますが、できる限り「年収200万円台でも利用可能」と明示している金融機関を選ぶほうが審査に通る可能性は高いといえるでしょう。
できるだけ頭金を用意する
頭金が多くなれば、月々の返済の負担を減らすことができますし、金融機関にも「これなら余裕を持って返済することができる」と思ってもらえるので審査に通りやすくなります。
収入合算などを検討する
パートナーや親などと収入を合算して申し込みができるケースもあります。たとえば、年収250万円の夫と年収200万円の妻の収入を合算できれば、世帯年収450万としてローンを組むことができるので借入可能額もアップするでしょう。
年収200万で住宅ローンを組む場合、活用できる制度は？
年収200万円台で住宅ローンを借りる場合、注目したいのが「フラット35」です。これは、住宅金融支援機構と全国300以上の金融機関が提携し供給している住宅ローンで、民間のローンよりも雇用形態などの基準が緩和されているので、自営業の方や派遣社員、契約社員、アルバイトなどの非正規雇用の方でも審査が通りやすいといえます。また、資金の受取時から返済終了まで固定金利なので、金利が上下することなく安定したペースで返済を続けることができ、ライフプランを立てやすくなっています。
もう一つ知っておきたいのが「すまい給付金」です。現在、住宅ローンを利用して住宅を取得する際には「住宅ローン控除（減税）」を適用し負担を減らすことができます。ただし、住宅ローン控除は支払っている所得税などから控除する仕組みのため、収入が多い人のほうがメリットは大きくなります。そのため、住宅ローン控除では負担軽減効果が十分に及ばないような世帯に対して「すまい給付金」と呼ばれる制度が用意されています。この給付金制度は年収などの条件に応じて現金を受け取ることができます。こうした制度の活用も検討してみましょう。
困ったら住まいの窓口に相談を
年収200万円台で住宅ローンを借りることはできますが、無理のない計画を立てることが大切です。また、「フラット35」のような比較的借りやすい制度やさまざまなサポートプランなども用意されているので、各金融機関のサイトなどでよく調べ、検討してみましょう。
LIFULL HOME’Sでは「住まいの窓口」でアドバイザーが第三者の視点からご相談に乗ることが可能です。新築と中古のどちらがいいか、マンションと一戸建てのどちらを選ぶべきかといったご相談から、中古物件のリノベーションに関するご提案まで、すべてのサービスを無料で承っております。
金銭的な面では、住宅ローンのことをはじめ、見落としてしまいがちな諸費用も含めたアドバイスを行っています。提携しているファイナンシャルプランナーなど専門家の紹介も無料で行っていますので、疑問やお悩みがあればどんなことでもご相談ください。
"借りる" - Google ニュース
December 03, 2020 at 10:00PM
https://ift.tt/36CR7G1
【ホームズ】年収200万で住宅ローンを借りるには？ 返済金額の目安や審査に通るためのポイントも解説！ | 住まいのお役立ち情報 - LIFULL HOME'S（ライフルホームズ）
"借りる" - Google ニュース
https://ift.tt/39lwAV5
Shoes Man Tutorial
Pos News Update
Meme Update
Korean Entertainment News
Japan News Update
No comments:
Post a Comment